Het is ontzettend leuk om zoveel jongeren aan tafel te hebben die hun eerste huis kopen. Het verlaten van een huurwoning of het ouderlijk- of studenten huis naar een nieuw eigen huis, is een hele uitdaging. Tjonge, wat komt daar veel bij kijken. Kunnen wij de woning wel financieren, hoe moet het qua verbouwing en de nieuwe keuken? O ja, we moeten niet vergeten de woning en inboedel goed te verzekeren. Verder zit nog in het achterhoofd dat er nog iets geregeld moet worden qua samenwoningsovereenkomst, daar is ook al via de hypotheekadviseur op gewezen. Maar ja, voor het geld voor een samenlevingscontract zou ook net het bankje van € 400,- kunnen worden gekocht….
Wat ons het meest dierbaar is, verzekeren wij niet!
Ik houd de samenwoner voor dat zij van alles verzekeren: voor het huis is inderdaad de opstalverzekering afgesloten, er is een ziektekostenverzekering om hoge ziektekosten te kunnen betalen, voor de auto is er een autoverzekering, gaan we op reis, dan moet er een reisverzekering komen. Maar voor datgene wat ons het meest dierbaar is, te weten: elkaar, daar sluiten we geen verzekering voor af. En dit terwijl er aan dié verzekering, te weten: de samenlevingsovereenkomst, zoveel voordelen zijn verbonden. Het is wat mij betreft zeker niet "een druk op de knop akte". Ik kan zo een stuk of tien voordelen opnoemen, maar wil mij in dit artikel beperken tot de aspecten die van belang zijn bij de aanschaf van een huis. Er zijn veel situaties denkbaar die echt om een goede regeling in de samenlevingsovereenkomst vragen. Ik noem er een paar in het onderstaande.
Draagplicht kosten: woning op naam beide partners
De woning komt op naam van beide partners te staan. Één van de partners heeft een grote schenking van diens ouders gehad. De rest van de koopsom wordt bij de bank gefinancierd. Wie betaalt wat aan de financiering van de woning? Hoe als de één die een groter deel van de financiering voor zijn/haar rekening moet nemen, ineens geen inkomen meer heeft. Och, dan voldoet de ander dat toch; of zou de fiscus hierin ook een belastbare schenking kunnen zien? Een ander aspect dat speelt is of de hele hypotheekrente wel geheel aftrekbaar is bij het ontvangen van een dergelijke schenking.
Of: de ene partner is ZZP-er. Al zijn/haar inkomen blijft in het bedrijf. De ander betaalt de hypotheek en alle kosten van de huishouding, want het bedrijf moet groeien en bloeien. Wat als men uit elkaar gaat? Moet behalve de waarde van de woning ook nog iets verrekend worden ten aanzien van het bedrijf?
Draagplicht kosten: woning op naam van één van de partners
De woning staat op naam van één van partijen. Deze betaalt alle kosten van de woning; de ander betaalt alle boodschappen, kleding voor de kinderen en betaalt een stuk mee aan de verbouwing van de badkamer. Wat als men besluit uit elkaar te gaan? De woningeigenaar heeft dan nog steeds de woning op naam; daar is op afgelost en deze is in waarde gestegen. De ander heeft niets omdat diens inkomen "op" is gegaan aan de kosten van de huishouding. Is dit eerlijk?
Of: er wordt een geheel nieuwe hypothecaire geldlening aangegaan waarbij beide inkomens meegenomen worden door de bank. De niet eigenaar wordt hoofdelijk aansprakelijk voor de gehele geldlening, lost mee af uit zijn/haar inkomen, maar bouwt zelf niets op qua eigendom. Wat als men uit elkaar gaat en de hypotheekschuld is hoger dan de waarde van de woning of andersom. Is het niet verstandig hier een waardeverrekenbeding in de samenlevingsovereenkomst op te nemen?
Mini-testament
In de samenlevingsovereenkomst kan ook een regeling worden getroffen dat als de woning op beider naam staat, deze vererft naar de langstlevende partner. Ik noem dit het mini-testament of verblijvensbeding. Regel je niets, dan gaat de helft van de woning naar de ouders, broers en zusters van de ander. Zijn er kinderen, maak dan ook een apart testament. Het mini-testament kan anders onbedoelde gevolgen hebben voor de waarde van hun erfdeel.
De keuze tussen de aanschaf van het bankje of het samenlevingscontract, lijkt mij gezien het bovenstaande niet zo moeilijk. Moraal van het verhaal: wees zuinig op elkaar en maak die akte.
Meer weten? Bel gerust: 0515-435600.
UIT DE NOTARISPRAKTIJK. Sneeker Nieuwsblad c.s. juni 2018. Deze rubriek wordt verzorgd door mr. Karin Rientjes, notaris en (scheidings)mediator te Sneek. (afbeelding credit: https://nl.freeimages.com/photographer/kiamedia-36462 )
